Investeringsstrategier: Vad är skillnaden mellan fast insättning och återkommande insättning?


Svar 1:

Fast avkastning och god ränta är förmodligen de två vanligaste funktionerna som gör återkommande insättningar och fasta insättningar populära investeringsalternativ för de flesta indier. Dessa investeringsalternativ är idealiska för dem som har en lägre inkomst och en lägre riskaptit.

Både återkommande insättningar och fasta insättningar ger dig garanterad avkastning i slutet av deras tjänstgöring. Förutom för fasta insättningar krediteras räntan månadsvis, kvartalsvis eller årlig. Men för återkommande insättningar betalas räntan tillsammans med kapitalbeloppet vid löptid.

Här är alla skillnaderna mellan fasta insättningar och återkommande insättningar:

Återkommande insättningar är perfekta investeringsalternativ för dem som inte har en enkel summa att investera i en fast insättning. Det är en månatlig investering som hjälper dig att spara med mindre ekonomisk belastning och ger nästan samma avkastning som en fast insättning.

Ytterligare läsning:

Använd din fasta insättning för att få ett billån

Fast insättning | Funktioner i fast insättning

Återkommande insättning | Funktioner hos RD - BankBazaar.com

Beräkna dina månatliga utgifter och dina ekonomiska krav innan du beslutar att investera i ett FD-konto eller RD-konto.


Svar 2:

Båda, återkommande insättning och fast insättning tjänar fast ränta med pengarsäkerhet. Det gör att många investerare förvirrar var de borde investera. Det finns en väsentlig skillnad mellan återkommande insättningar och fasta insättningar.

Strukturera

I en återkommande insättning bestämmer en investerare en summa pengar han betalar regelbundet för en viss tidsperiod till en fast ränta. I en fast insättning investerar en investerare ett visst belopp till fast ränta under en viss tidsperiod. Fast deposition är en engångsinvestering medan återkommande insättning är en vanlig investering. Man kan öppna ett återkommande konto hos postkontor och banker, men en person kan göra ett FD med postkontor, banker och NBFC. Till exempel, om någon vill göra ett FD på 1 000 000 Rs i 5 år med 8% ränta. Han behöver bara deponera Rs 1 lakh en gång i 5 år. Medan i återkommande insättning om någon bestämmer sig för att investera R 10 000 per månad i 5 år till 8%. Han kommer att behöva investera Rs 10 000 i 5 år varje månad.

Beskattning

Det finns ingen skillnad i beskattningen på återkommande insättningar och fasta insättningar. Räntan för en RD och FD lägger till investerarens inkomst och beskattas enligt hans inkomstskattplatta. Dessutom lockar nu båda 10% TDS om räntan för RD / FD i en bank överstiger Rs 10.000. Men TDS minskar inte skattskyldigheten, man måste betala den återstående skatten medan du lämnar in inkomstdeklarationen. TDS kommer dock att återbetalas om investerarens totala inkomst (inklusive intjänade ränta) inte är beskattningsbar. För att undvika sådana TDS kan en investerare skicka formulär 15G (för ålder under 60) / Form 15H (för ålder över 60) till alla filialer i en bank där han har RD och FD.

Lämna tillbaka

En FD ger mer avkastning än en RD eftersom FD är en engångsinvestering medan RD-investeringarna är spridda över lika stora intervaller under investeringsperioden. Till exempel, som visas nedan i tabellen, om en investerare investerar Rs 1,2 lakh i ett FD till 8% per år under ett år och gör en RD på Rs 10 000 per månad under 1 år med samma ränta. FD kommer att ge honom mer avkastning om än i RD kommer han att investera samma belopp på ett år med samma ränta eftersom han i FD investerar alla Rs 1,2 lakh i engångsbelopp.

Trots att ett FD ger mer avkastning än en RD har RD en relativ fördel. I RD behöver en investerare inte investera alla sina pengar i engångsbelopp, utan han kan investera i lika stora delar. Vilket är ett utmärkt sätt att investera för tjänstemän. Nedan är några av de banker med högst intresse (på ett år RD och FD) och NBFC (på ett år FD).

Slutsats

Mer eller mindre har FD och RD liknande funktioner och skatter. Ett FD ger mer avkastning än en RD, men det beror på att FD är en engångsbeloppsinvestering. RD är dock också ett utmärkt verktyg för att regelbundet spara för tjänstemän.


Svar 3:

Båda, återkommande insättning och fast insättning tjänar fast ränta med pengarsäkerhet. Det gör att många investerare förvirrar var de borde investera. Det finns en väsentlig skillnad mellan återkommande insättningar och fasta insättningar.

Strukturera

I en återkommande insättning bestämmer en investerare en summa pengar han betalar regelbundet för en viss tidsperiod till en fast ränta. I en fast insättning investerar en investerare ett visst belopp till fast ränta under en viss tidsperiod. Fast deposition är en engångsinvestering medan återkommande insättning är en vanlig investering. Man kan öppna ett återkommande konto hos postkontor och banker, men en person kan göra ett FD med postkontor, banker och NBFC. Till exempel, om någon vill göra ett FD på 1 000 000 Rs i 5 år med 8% ränta. Han behöver bara deponera Rs 1 lakh en gång i 5 år. Medan i återkommande insättning om någon bestämmer sig för att investera R 10 000 per månad i 5 år till 8%. Han kommer att behöva investera Rs 10 000 i 5 år varje månad.

Beskattning

Det finns ingen skillnad i beskattningen på återkommande insättningar och fasta insättningar. Räntan för en RD och FD lägger till investerarens inkomst och beskattas enligt hans inkomstskattplatta. Dessutom lockar nu båda 10% TDS om räntan för RD / FD i en bank överstiger Rs 10.000. Men TDS minskar inte skattskyldigheten, man måste betala den återstående skatten medan du lämnar in inkomstdeklarationen. TDS kommer dock att återbetalas om investerarens totala inkomst (inklusive intjänade ränta) inte är beskattningsbar. För att undvika sådana TDS kan en investerare skicka formulär 15G (för ålder under 60) / Form 15H (för ålder över 60) till alla filialer i en bank där han har RD och FD.

Lämna tillbaka

En FD ger mer avkastning än en RD eftersom FD är en engångsinvestering medan RD-investeringarna är spridda över lika stora intervaller under investeringsperioden. Till exempel, som visas nedan i tabellen, om en investerare investerar Rs 1,2 lakh i ett FD till 8% per år under ett år och gör en RD på Rs 10 000 per månad under 1 år med samma ränta. FD kommer att ge honom mer avkastning om än i RD kommer han att investera samma belopp på ett år med samma ränta eftersom han i FD investerar alla Rs 1,2 lakh i engångsbelopp.

Trots att ett FD ger mer avkastning än en RD har RD en relativ fördel. I RD behöver en investerare inte investera alla sina pengar i engångsbelopp, utan han kan investera i lika stora delar. Vilket är ett utmärkt sätt att investera för tjänstemän. Nedan är några av de banker med högst intresse (på ett år RD och FD) och NBFC (på ett år FD).

Slutsats

Mer eller mindre har FD och RD liknande funktioner och skatter. Ett FD ger mer avkastning än en RD, men det beror på att FD är en engångsbeloppsinvestering. RD är dock också ett utmärkt verktyg för att regelbundet spara för tjänstemän.


Svar 4:

Båda, återkommande insättning och fast insättning tjänar fast ränta med pengarsäkerhet. Det gör att många investerare förvirrar var de borde investera. Det finns en väsentlig skillnad mellan återkommande insättningar och fasta insättningar.

Strukturera

I en återkommande insättning bestämmer en investerare en summa pengar han betalar regelbundet för en viss tidsperiod till en fast ränta. I en fast insättning investerar en investerare ett visst belopp till fast ränta under en viss tidsperiod. Fast deposition är en engångsinvestering medan återkommande insättning är en vanlig investering. Man kan öppna ett återkommande konto hos postkontor och banker, men en person kan göra ett FD med postkontor, banker och NBFC. Till exempel, om någon vill göra ett FD på 1 000 000 Rs i 5 år med 8% ränta. Han behöver bara deponera Rs 1 lakh en gång i 5 år. Medan i återkommande insättning om någon bestämmer sig för att investera R 10 000 per månad i 5 år till 8%. Han kommer att behöva investera Rs 10 000 i 5 år varje månad.

Beskattning

Det finns ingen skillnad i beskattningen på återkommande insättningar och fasta insättningar. Räntan för en RD och FD lägger till investerarens inkomst och beskattas enligt hans inkomstskattplatta. Dessutom lockar nu båda 10% TDS om räntan för RD / FD i en bank överstiger Rs 10.000. Men TDS minskar inte skattskyldigheten, man måste betala den återstående skatten medan du lämnar in inkomstdeklarationen. TDS kommer dock att återbetalas om investerarens totala inkomst (inklusive intjänade ränta) inte är beskattningsbar. För att undvika sådana TDS kan en investerare skicka formulär 15G (för ålder under 60) / Form 15H (för ålder över 60) till alla filialer i en bank där han har RD och FD.

Lämna tillbaka

En FD ger mer avkastning än en RD eftersom FD är en engångsinvestering medan RD-investeringarna är spridda över lika stora intervaller under investeringsperioden. Till exempel, som visas nedan i tabellen, om en investerare investerar Rs 1,2 lakh i ett FD till 8% per år under ett år och gör en RD på Rs 10 000 per månad under 1 år med samma ränta. FD kommer att ge honom mer avkastning om än i RD kommer han att investera samma belopp på ett år med samma ränta eftersom han i FD investerar alla Rs 1,2 lakh i engångsbelopp.

Trots att ett FD ger mer avkastning än en RD har RD en relativ fördel. I RD behöver en investerare inte investera alla sina pengar i engångsbelopp, utan han kan investera i lika stora delar. Vilket är ett utmärkt sätt att investera för tjänstemän. Nedan är några av de banker med högst intresse (på ett år RD och FD) och NBFC (på ett år FD).

Slutsats

Mer eller mindre har FD och RD liknande funktioner och skatter. Ett FD ger mer avkastning än en RD, men det beror på att FD är en engångsbeloppsinvestering. RD är dock också ett utmärkt verktyg för att regelbundet spara för tjänstemän.